Постановление Томского УФАС России от 14.06.2007 г № 03-10/27-07
О наложении штрафа по делу об административном правонарушении
Руководитель Управления Федеральной антимонопольной службы по Томской области Шевченко Владимир Иванович, рассмотрев протокол и материалы дела N 03-10/27-07 об административном правонарушении, возбужденного в отношении ОАО "БИНБАНК", зарегистрированного 27.08.2002 в Управлении МНС России N 1027700159442, регистрационный номер кредитной организации, присвоенный Центральным банком РФ, - 2562 от 1 ноября 1993 г., место нахождения: 121471, г. Москва, ул. Гродненская, 5а, ИНН 7731025412.
Законным представителем является: Хусаинова Оксана Анатольевна, начальник юридического отдела филиала ОАО "БИНБАНК" в Томске, действующая на основании доверенности N 11/Ю-06-398/06-3 от 04.06.2007, выданной управляющим Филиалом ОАО "БИНБАНК" в Томске А.Г.Раковым, и доверенности N 11/Ю-06-302/6-01, выданной управляющим Филиалом ОАО "БИНБАНК" в Томске А.Г.Раковым 7 июня 2007 г., на основании доверенности N 11/Ю-06-302, выданной А.Г.Ракову президентом ОАО "БИНБАНК" М.О.Шишхановым 22 августа 2006 г., установил:
При осуществлении контроля за соблюдением законодательства о рекламе при размещении рекламы банковских и иных финансовых услуг в г. Томске выявлены признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, выразившиеся в следующем.
В Томское УФАС России 20 марта 2007 г. поступило обращение от акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Томского ОСБ N 8616 о нарушениях ФЗ "О рекламе", допущенных ОАО "БИНБАНК" в Томске при размещении рекламы в Томской областной ежедневной газете "Красное знамя" N 19(25631) от 13 февраля 2007 г., стр. 1.
Упомянутое рекламное объявление содержит следующую информацию: "ЖИТЬ УВЕРЕННО! ДО 12% ГОДОВЫХ С КАЖДОГО ВЛОЖЕННОГО РУБЛЯ все остальные условия договора по вкладу "Доходный": свыше 1500000 рублей - 12% (1,5 года). Проценты по вкладу выплачиваются единовременным платежом по истечении срока действия договора банковского вклада. При досрочном расторжении договора вклада по инициативе вкладчика вкладчику выплачиваются проценты, установленные в банке по вкладу до востребования. Договор пролонгируется автоматически. Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ. Все спорные ситуации разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ по месту нахождения Банка. Во всем остальном, что не предусмотрено договором вклада, стороны руководствуются действующим законодательством РФ. Преимущества каждого вклада в БИНБАНКЕ: неизменная процентная ставка на весь срок вклада, бесплатная пластиковая карта, получение кредита (требует дополнительного рассмотрения кредитоспособности). Дополнительные возможности вашего вклада: досрочное изъятие вклада с выплатой процентов, дополнительные взносы в течение всего срока вклада. Вклады застрахованы".
Таким образом, текст рекламы содержит условия оказания банковских услуг по вкладу "Доходный", влияющие на сумму доходов, которую получат воспользовавшиеся услугой лица, в частности, при сумме вклада свыше 1500000 рублей на 1,5 года вкладчик получает 12% с каждого вложенного рубля при условии выплаты процентов единовременным платежом по истечении срока действия договора вклада.
Между тем тарифный план депозитного вклада "Доходный", действующий с 6 февраля 2007 г. в филиале ОАО "БИНБАНК" в г. Томске и утвержденный Комитетом по развитию бизнеса (протокол от 30 января 2007 г.), наряду с упомянутым условием выплаты процентов предусматривает возможность выплаты процентов на других условиях. О возможности выбора условий выплаты процентов реклама умалчивает, а значит, умалчивает и о возможности уменьшения процентной ставки по вкладу, поскольку при условии ежемесячной выплаты процентов по вкладу происходит уменьшение процентной ставки на 0,5% годовых по вкладам в рублях и на 0,3% годовых по вкладам в иностранной валюте (стр. 8 тарифных планов по вкладам БИНБАНКА для частных клиентов (физических лиц). Данные условия влияют на сумму доходов или расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами лица.
Информация о возможности снижения процентной ставки при условии ежемесячной выплаты процентов по вкладу размещена на сайте http://www.binbank.ru/ в тарифном плане вклада "Доходный". Также на сайте Банка размещены два типовых договора по вкладу "Доходный", заключаемые на условиях одного и того же тарифного плана, имеющие не только разные названия, но и разные условия по одному и тому же вкладу.
Этот тезис подтверждается отзывом на определение о возбуждении производства по делу об административном правонарушении от 22 мая 2007 г., где указано, что вклад "Доходный" содержит два условия выплаты процентов по вкладу: получение процентов в конце срока вклада и с ежемесячной выплатой процентов. При этом в обоих случаях процентная ставка по вкладу будет неизменной независимо от того, какую форму начисления процентов выбрал вкладчик, - упоминается в отзыве на определение.
Из вышеизложенного следует, что реклама содержит неполную информацию об условиях выплаты процентов по вкладу "Доходный" и, как следствие, умалчивает о возможности изменения процентной ставки по вкладу, что относится к условиям оказания банковских услуг, влияющих на сумму доходов, которую получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, что противоречит п. 2 ч. 2 ст. 28 ФЗ "О рекламе".
Кроме того, в тексте рекламы не приведена другая информация об условиях по вкладу "Доходный", влияющая на сумму доходов или расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица. А именно: информация об увеличении суммы вклада при невостребованности процентов (п. 2.5 типового договора по вкладу "Доходный" с выплатой процентов в конце срока договора), об открытии вклада "До востребования" для вклада "Доходный" (стр. 8 тарифных планов по вкладам БИНБАНКА для частных клиентов (физических лиц) и на сайте Банка http://www.binbank.ru/); об удержании из вклада денежных сумм, в размерах и порядке, предусмотренном договором (п. 2.6 типовых договоров); об удержании с вкладчика налога на доходы с физических лиц в случаях и порядке, установленном действующим законодательством (п. 3.1.6 типовых договоров), о праве Банка удерживать с вкладчика вклада "Доходный" комиссионное вознаграждение за осуществление банковских операций (п. 3.2.1 типовых договоров).
Таким образом, данная реклама умалчивает о некоторых условиях, влияющих на сумму доходов или расходов владельца вклада, а значит, в ней содержатся признаки нарушения п. 2 ч. 2 ст. 28 ФЗ "О рекламе", согласно которому реклама банковских услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
Раздел рекламы "Преимущества каждого вклада в БИНБАНКЕ" содержит подраздел "Дополнительные возможности вашего вклада". Вторым пунктом в данном подразделе упоминается - дополнительные взносы в течение всего срока вклада. Между тем в тарифном плане вклада "Доходный" в части "условия" указано, что дополнительных взносов на вклад нет (стр. 7 тарифных планов по вкладам БИНБАНКА для частных клиентов (физических лиц) и на сайте Банка http://www.binbank.ru/), нет упоминаний о таких дополнительных возможностях и в типовых договорах.
Таким образом, в этой части рассматриваемая реклама, касающаяся вклада "Доходный", несет недостоверную информацию о характеристиках товара и о предоставлении дополнительных прав или преимуществ приобретателю рекламируемого товара, тем самым нарушая п. 2 и п. 12 ч. 3 ст. 5 ФЗ "О рекламе". В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О рекламе" недостоверная реклама не допускается.
Следует отметить, что способ размещения информации в рассматриваемом рекламном модуле позволяет потребителю рекламы предполагать, что приведенная в рекламе информация о "преимуществах каждого вклада в БИНБАНКЕ" относится ко всем видам вкладов, по которым осуществляет свою деятельность данный Банк.
В результате анализа тарифных планов по вкладам БИНБАНКА для частных клиентов (физических лиц) и типовых договоров вклада физического лица установлено, что Банк осуществляет свою деятельность при работе с частными клиентами по 5 видам вкладов: "универсальный", "сберегательный", "накопительный", "доходный" и вклад "до востребования". Последний является дополнительным вкладом к вкладу "Доходный". В тексте рекламы содержится информация о "преимуществах каждого вклада в БИНБАНКЕ", т.е. каждого из упомянутых выше, в рекламе не указано - каждого из срочных либо каждого из основных, и т.д. Значит, заявленные в рекламе преимущества каждого вклада должны упоминаться в договорах и тарифных планах каждого из вкладов.
Так, например, в рекламе заявлено такое преимущество каждого вклада, как неизменная процентная ставка на весь срок вклада. Между тем п. 2.2 договора вклада "До востребования" предусматривает - "процентная ставка может быть изменена Банком в одностороннем порядке".
Раздел рекламы "Преимущества каждого вклада в БИНБАНКЕ" содержит подраздел "Дополнительные возможности вашего вклада". Вторым пунктом в данном подразделе упоминается - дополнительные взносы в течение всего срока вклада. Между тем тарифный план вклада "Сберегательный" (стр. 4 тарифных планов по вкладам БИНБАНКА для частных клиентов (физических лиц) и договор по вкладу "Сберегательный" (п. 2.1) предусматривают, что "сумма вклада не может быть пополнена вкладчиком в течение всего срока действия вклада".
Таким образом, рекламодатель в данном случае распространяет рекламу, которая содержит не соответствующие действительности сведения о характеристиках товара и о предоставлении дополнительных прав или преимуществ приобретателю рекламируемого товара, чем нарушает п. 2 и п. 12 ч. 3 ст. 5 ФЗ "О рекламе". Рекламодателем является ОАО "БИНБАНК" в лице филиала банка в г. Томске.
Согласно ч. 6 ст. 38 ФЗ "О рекламе" рекламодатель несет ответственность за нарушения требований, установленных частями 2 - 8 статьи 5 и статьей 28 ФЗ "О рекламе".
Таким образом, указанная реклама, распространявшаяся в г. Томске, нарушает требования п. п. 2, 12 ч. 3 ст. 5, п. 2 ч. 2 ст. 28 ФЗ "О рекламе" и согласно п. 4 ст. 3 ФЗ "О рекламе" является ненадлежащей.
Законный представитель ОАО "БИНБАНК" Хусаинова Оксана Анатольевна, начальник юридического отдела Филиала ОАО "БИНБАНК" в Томске, действующая на основании доверенности N 11/Ю-06-398/06-3 от 04.06.2007, вину в совершении административного правонарушения не признала и пояснила, что указанная реклама является универсальной и охватывает все депозитные вклады ОАО "БИНБАНК", следовательно, рубрика "Преимущества каждого вклада в БИНБАНКЕ" содержит преимущественные условия каждого вклада Банка. При рассмотрении дела просит учесть факт устранения нарушений до рассмотрения дела и рассмотреть возможность освобождения ОАО "БИНБАНК" от административной ответственности с учетом малозначительности административного правонарушения.
Вина ОАО "БИНБАНК" в совершении административного правонарушения подтверждается протоколом об административном правонарушении от 08.06.2007, материалами дела N 03-10/27-07.
Согласно ст. 14.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях нарушение рекламодателем законодательства о рекламе (ненадлежащая реклама или отказ от контррекламы) влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от четырехсот до пяти тысяч минимальных размеров оплаты труда.
В качестве смягчающих обстоятельств, в соответствии со ст. 4.2 КоАП РФ, признается то, что общество добровольно устранило нарушение до рассмотрения дела по существу Томским УФАС России.
Отягчающих обстоятельств по делу не установлено.
В связи с изложенным представляется возможным назначить административное наказание ниже максимальной санкции, предусмотренной ст. 14.3 КоАП РФ.
Руководствуясь ст.ст. 23.48, 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, постановил:
Наложить на ОАО "БИНБАНК" штраф в размере четырехсот минимальных размеров оплаты труда, что составляет 40000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 32.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях штраф должен быть уплачен не позднее 30 дней со дня вступления постановления о наложении штрафа в законную силу.
В соответствии с ч. 9 ст. 38 ФЗ "О рекламе" суммы штрафов за нарушение законодательства РФ о рекламе зачисляются в бюджеты бюджетной системы РФ в следующем порядке:
- в федеральный бюджет - 40 процентов;
- в бюджет Томской области - 60 процентов.
Сведения об уплате суммы штрафа представить в Томское УФАС России в трехдневный срок после уплаты.
Согласно п. 1 ст. 20.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях, неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный Кодексом об административных правонарушениях, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административный арест на срок до 15 суток.
При неуплате штрафа в срок, согласно п. 4 ст. 32.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях, копия постановления направляется должностным лицом, вынесшим постановление, в банк или иную кредитную организацию для взыскания суммы штрафа из денежных средств или доходов юридического лица.
Согласно п. 7 ст. 32.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях при невозможности взыскания штрафа постановление о наложении административного штрафа направляется должностным лицом, вынесшим постановление, судебному приставу-исполнителю для обращения административного взыскания на имущество, принадлежащее юридическому лицу, в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.
В соответствии со ст. 30.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях постановление может быть обжаловано в арбитражный суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.
В соответствии со ст. 31.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях постановление вступает в законную силу по истечении срока, установленного для обжалования.
Руководитель управления
В.И.ШЕВЧЕНКО